UN creditore È una persona, una banca o un'altra società che ha concesso un credito o ha prestato denaro a un'altra parte, che è destinato a essere ricevuto in futuro. La parte a cui è stato concesso il credito è un cliente, che verrà ora indicato come debitore.
Viene considerata creditrice anche l'impresa che fornisce servizi o prodotti a una persona fisica oa un'impresa, senza pretendere immediatamente il pagamento, in quanto il cliente deve all'azienda dei soldi per i prodotti o servizi già forniti..
Le banche e gli altri istituti finanziari costituiscono una parte importante dei creditori che operano nell'economia attuale, sebbene attraverso la crescita di schemi come i prestiti privati, gli individui possano anche diventare creditori delle società..
Le aziende e le agenzie governative formano creditori aggiuntivi, che possono offrire finanziamenti alle aziende in crescita.
Il termine creditore è usato frequentemente nel mondo finanziario, soprattutto in riferimento a prestiti a breve termine, obbligazioni a lungo termine e mutui casa..
Indice articolo
Fondamentalmente, il rapporto debitore-creditore è simile al rapporto cliente-fornitore. Puoi essere cliente e fornitore allo stesso tempo, così come puoi essere allo stesso tempo debitore e creditore..
Gli importi dovuti ai creditori sono riportati nel bilancio della società come passività.
La maggior parte dei bilanci riporta importi dovuti ai creditori in due gruppi: passività correnti e passività non correnti (oa lungo termine)..
I creditori guadagnano addebitando interessi sui prestiti che offrono ai loro clienti.
Ad esempio, se un creditore presta al mutuatario $ 5.000 a un tasso di interesse del 5%, il prestatore guadagna grazie agli interessi sul prestito..
A sua volta, il creditore accetta un certo rischio, ovvero che il mutuatario non sarà in grado di pagare il prestito. Per mitigare questo rischio, i creditori indicizzano i loro tassi di interesse in base all'affidabilità creditizia e alla storia creditizia del mutuatario..
I tassi di interesse ipotecari variano in base a una serie di fattori, tra cui l'importo dell'anticipo e il creditore stesso. Tuttavia, l'affidabilità creditizia ha un impatto primario sul tasso di interesse..
I mutuatari con eccellenti rating di credito sono considerati a basso rischio per i creditori. Di conseguenza, questi mutuatari ottengono tassi di interesse bassi..
Al contrario, i mutuatari con punteggi di credito bassi sono più rischiosi per i creditori. Per far fronte al rischio, i creditori ti addebitano tassi di interesse più elevati.
Se un creditore non riceve il rimborso di un debito, dispone di determinate risorse per poterlo riscuotere.
Se il debito è assistito da garanzie reali, come mutui o prestiti auto, che sono garantite rispettivamente da case e automobili, il creditore può tentare di recuperare tale garanzia..
In altri casi in cui il debito non è garantito, il creditore può citare il debitore in tribunale, con l'intenzione di pignorare lo stipendio del debitore o garantire che un altro tipo di ordine di rimborso sia generato dal tribunale..
I creditori personali che non possono recuperare un debito possono reclamarlo sulla loro dichiarazione dei redditi come una perdita di guadagno a breve termine. Per fare ciò, devono compiere uno sforzo significativo per reclamare il debito.
Se un debitore decide di dichiarare fallimento, il tribunale notifica al creditore il processo. In alcuni casi di fallimento, tutti i beni non essenziali del debitore vengono venduti per estinguere i debiti. Il curatore fallimentare paga i debiti in ordine di priorità.
I debiti fiscali e gli alimenti hanno spesso la massima priorità, insieme a sanzioni penali, pagamenti in eccesso di benefici federali e una manciata di altri debiti..
I prestiti non garantiti, come le carte di credito, hanno la priorità per ultimi. Ciò offre ai creditori la minima possibilità di recuperare i fondi dai debitori durante le procedure fallimentari..
In generale, i creditori possono essere classificati in due modi, personali o reali. Le persone che prestano denaro ad amici o familiari sono creditori personali.
I creditori reali, come banche o società finanziarie, hanno contratti legali firmati dai mutuatari. Ciò conferisce al prestatore il diritto di rivendicare i beni reali del debitore, come immobili o automobili, se il prestito non viene rimborsato..
I creditori possono anche essere suddivisi in due categorie: garantiti e non garantiti. Una parte garantita ha una garanzia o un onere, che è parte o tutto il patrimonio della società, per garantire il debito ad essa dovuto..
Questo potrebbe essere, ad esempio, un mutuo, in cui la proprietà rappresenta la sicurezza. Un creditore chirografario non ha addebiti sui beni aziendali.
La distinzione tra debito senior e debito subordinato è fondamentale per creditori e investitori.
Il debito senior è considerato meno rischioso del debito subordinato. Questo per essere il primo nella riga di pagamento, dopo che i mezzi di pagamento sono disponibili.
Ciò significa che il tasso di interesse pagato sul debito senior è inferiore a quello pagato sul debito non garantito..
Esempio di creditore sono i dipendenti dell'azienda a cui sono dovuti salari e bonus. Anche il governo a cui sono dovute le tasse e i clienti che hanno effettuato depositi o altri pagamenti anticipati.
Supponiamo uno scenario con un creditore reale, la banca XYZ, a cui viene chiesto un prestito. Se approvi e presti il denaro, la banca XYZ diventa il creditore.
Gli individui e le imprese possono avere più creditori contemporaneamente, per molti diversi tipi di debito..
Ulteriori esempi di creditori che estendono linee di credito per denaro o servizi includono: società di servizi pubblici, centri benessere, compagnie telefoniche ed emittenti di carte di credito.
Non tutti i creditori sono considerati uguali. Alcuni creditori sono considerati superiori ad altri, o senior, mentre altri saranno subordinati.
Ad esempio, se la società XYZ emette obbligazioni, gli obbligazionisti diventano creditori senior degli azionisti della società XYZ. Se la società XYZ in seguito fallisce, gli obbligazionisti hanno il diritto al rimborso prima degli azionisti.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.